Estrategias de inversión y ahorro en épocas de pandemia

Osvaldo Díaz, Luis Ibañez, Carlos Orozco y Mateo Racini

El Coronavirus ha tenido un impacto global tan fuerte que ha sumido en crisis a varias economías mundiales y ha puesto en jaque las finanzas de las personas y las empresas. En Colombia, el efecto del Coronavirus ha sido crítico, generando el mayor desplome de la economía que ha vivido el país recientemente, mostrando un decrecimiento del PIB en el segundo trimestre de 2020 en un 15,7% con respecto al año pasado (DANE, 2020). Además, ha causado un aumento considerable en la tasa de desempleo y empresas en quiebra con respecto al año pasado. Por esto, se hace indispensable tener un manejo acertado de nuestras finanzas personales al igual que de nuestros emprendimientos y compañías, aquí es donde el ahorro y las inversiones toman un papel importante, siendo el ahorro uno de los métodos primordiales para sobrevivir a este tipo de crisis y las inversiones uno de los factores económicos básicos, que permite aumentar el capital de las personas y empresas a mediano y largo plazo. Según lo mencionado, revisaremos más a fondo estas dos prácticas financieras, analizando su impacto en la economía desde distintas perspectivas con el fin de destacar cómo estas prácticas al ser realizadas conjuntamente son una alternativa efectiva para enfrentar la crisis mundial que nos aqueja y las consecuencias financieras que se puedan producir.

El ahorro desde la concepción general es guardar parte de los ingresos y activos disponibles para su uso en el futuro, es una herramienta que se encuentra al alcance de muchas personas y a la que se asignan diferentes propósitos, por ejemplo: comprar un celular nuevo o reunir la cantidad de capital suficiente para invertir en un negocio. Para cualquiera de los dos escenarios mencionados es válido ahorrar. Sin embargo, es importante considerar el uso de esta herramienta como preparación para los tiempos de crisis. Son muchas las formas y medios para llevar un ahorro efectivo. Primeramente, no solo se debe pensar “en guardar dinero” sino también la priorización de gastos como una forma de ahorrar a través de minimizar el despilfarro de dinero, para ello se vuelve muy útil el llevar un presupuesto y buscar siempre las mejores opciones en términos de precio-calidad

pensando objetivamente en nuestras necesidades. Igualmente, se puede contemplar adquirir bienes que no pierdan su valor en el tiempo o invertir en fondos de inversiones y/o CDT´s que no son únicamente formas seguras de guardar dinero, sino que, además, representan una pequeña rentabilidad en el tiempo en forma de intereses. En una encuesta realizada por Spectrem Group donde se preguntó a personas en una buena situación económica como calificarían de 1 a 100 las prácticas que los llevaron a conseguir lo que tenían en ese momento, la mayor calificación fue dada al ahorro. Este último se complementa mutuamente con el manejo efectivo de las inversiones.

Por otro lado, cuando una persona piensa en inversiones una de las opciones más conocidas y que primero se le viene a la mente es invertir en la bolsa de valores de un país o en un determinado fondo de acciones o títulos valores de una empresa, entre muchas otras opciones en distintos mercados financieros (materias primas, divisas, criptomonedas, etc.) pues esta, es una manera clara de generar ingresos que a muchas personas alrededor del mundo les ha sido útil. Sin embargo, aún existe mucho desconocimiento por parte del público general que, por ejemplo, puede que tenga un capital acumulado que siempre ha deseado invertir, pero no lo ha conseguido ya que no conocen cómo funcionan los mercados financieros, y temen perder su dinero.

Existen diferentes maneras de invertir en la bolsa de valores de un país, una de estas es a través de intermediación directa, la manera tradicional, donde aquél que quiera adquirir un título valor se acerca directamente a una empresa comisionista y esta le asignará un asesor comercial, un operador de mercado o un corredor de bolsa, y este prestará el servicio de asesoría directamente, siguiendo las órdenes del cliente en cuanto a la compra y venta de acciones; en ocasiones existen límites acerca de los montos máximos o mínimos para la compra de acciones, los cuales dependen de la empresa comisionista, del tipo de inversión que se quiera realizar y de la forma de operar (Finanzas personales, 2010).

Consecuentemente, el desarrollo tecnológico ha traído consigo, entre tantas otras cosas, plataformas digitales que nos han abierto las puertas hacia el acceso a mercados globales, es decir, nos han brindado la posibilidad de invertir en acciones de una empresa que cotice en cualquier mercado alrededor del mundo desde la comodidad de nuestros hogares. Es a esto lo que conocemos como e-trading, nuestra segunda forma de invertir en la bolsa de valores de un país, o en cualquier otro mercado financiero, y que ha ganado popularidad en los últimos años. El trading, es una alternativa para negociar en mercados financieros, con el objetivo de obtener una rentabilidad en el corto plazo, y con la ventaja de que no necesitamos de ningún tercero, para realizar esta función, de modo que los costos de operación son considerablemente más bajos[1]. Hacer Trading a través de una plataforma digital es lo que se conoce como e-trading (Instituto Superior de Empresas y Finanzas, 2014).

Si bien el trading no es una función complicada de realizar, en cuanto a tecnicismo se trata, sí se requiere de cierto nivel de conocimiento básico de economía y del funcionamiento de los mercados, para hacerlo de manera adecuada y poder obtener una rentabilidad positiva sobre el capital invertido. Hoy en día no es difícil encontrar un curso en línea que presente los aspectos a tener en cuenta para practicar trading correctamente.

Debemos ser conscientes de que el mundo no volverá a ser como antes y que efectivamente el cambio ya está en marcha. Por lo tanto, debemos tener presente las tendencias del futuro a nivel social, político y en especial a nivel económico, con el fin de usarlas a nuestro favor como punto de referencia para invertir a largo plazo.

Como resultado de esto, en días pasados Credit Suisse, empresa de servicios financieros con sede principal en Zúrich, publicó un informe llamado Supertrends. Impulsando el cambio, en el que expone cinco grandes tendencias de inversión que tendrán una importancia considerable en el futuro, y que no se refieren a

[1] Mientras en promedio una operación de compra o venta de acciones por intermediación directa tiene un costo mínimo de $100.000 o una comisión variable de entre el 1% o el 3%, en las plataformas de e-trading la comisión varía de acuerdo al número de operaciones, y esta tiene un componente fijo y otro variable, donde el fijo varía, en promedio, entre $5.000 y $15.000 y el costo variable entre el 0,2% y el 0,3%.

determinadas acciones bursátiles, sino más bien a las oportunidades que los inversionistas tendrán en los próximos años. Entre estas Biasio, et al (2020) citado en Sandoval, 2020 destaca las siguientes:

La primera de estas es sin duda alguna el cambio climático, puesto que existirá gran motivación para destinar recursos a empresas que tengan cómo fin hacer una transición de una economía altamente contaminante hacia una economía limpia y sostenible.
La segunda se refiere al gasto en infraestructuras, debido a que las economías no solo tendrán que hacerle frente a las necesidades existentes, sino también, y de manera especial, a las nuevas que han surgido a raíz del Covid-19.
La tercera se relaciona con el sector tecnológico, ya que para nadie es un secreto que cada vez más se necesitan nuevos descubrimientos para poder satisfacer las diversas necesidades y desafíos que van surgiendo, en especial aquéllas relacionadas a la crisis mundial.

Ahora bien, la pandemia por la que estamos atravesando le ha dado un vuelco total a la forma en que estábamos acostumbradas a vivir, pues ha traído consigo innumerables cambios que de una u otra forma han repercutido negativamente en la calidad de vida de las personas. Esta situación ha puesto de manifiesto la necesidad de no aferrarse a antiguas comodidades, a crear nuevos hábitos, a reinventarse y a buscar alternativas de subsistencia diferentes a las que hoy en día conocemos. Esto se debe a que, aunque queramos o no, el mundo está cambiando aceleradamente y es de suma relevancia tratar de adaptarnos a estos cambios.

REFERENCIAS

Biasio, L., Hess, R., Neumamn, U., Zimmermann, J., Saussier, J. y Rupli, D (2020). Supertrends. Pushing for change. . Obtenido de Supertrends microsite: https://www.credit-suisse.com/microsites/private-banking/supertrends/en.html?t=392_0.2072194598914323.

¿Cómo comprar acciones en Colombia? (26 de 8 de 2010). Obtenido de Finanzas personales: https://www.finanzaspersonales.co/ahorro-e-inversion/articulo/como-comprar-acciones-colombia/37041

DANE, (2020). Producto Interno Bruto (PIB) Base 2015. Recuperado de: https://www.dane.gov.co/index.php/estadisticas-por-tema/cuentas-nacionales/cuentas-nacionales-trimestrales

¿Qué es el trading? . (4 de junio de 2014). Obtenido de Instituto Superior de Empresas y Finanzas: https://isefi.es/que-es-el-trading/#:~:text=El%20trading%20es%20un%20concepto%20muy%20amplio%20y%20a%20la%20vez%20muy%20concreto.&text=Algunos%20definen%20el%20trading%20como,cotizado%20en%20el%20corto%20plazo..

Sandoval, A. (22 de mayo de 2020). Estas serán las 5 tendencias de inversión después de la pandemia. Obtenido de Yahoo! Finanzas: https://es-us.finanzas.yahoo.com/noticias/5-tendencias-inversi%C3%B3n-pandemia-060000313.html

The Plain Bagel (2019, 22 de Marzo). Investing Won´t Make You Rich (Probably). [Archivo de video]. Recuperado de https://www.youtube.com/watch?v=WAXPDDnrpW4.